Umschuldung

Was ist eine Umschuldung?

10. Mai 2021jessica

Eine Umschuldung (Novation) eines bestehenden Kredites wird in erster Linie in Zeiten der niedrigen Zinsen gern vorgenommen. Mit dieser Maßnahme wird ein bestehender Kredit durch die Aufnahme eines weiteren Kredits abgelöst.

Dies bedeutet, dass der Darlehensnehmer diesen neuen Kredit entleiht und mit dieser neuen Darlehenssumme den bestehenden Kredit tilgen kann. Damit wird nur eine Kreditrate bezahlt und dies ist die Rate des neuen Kredites.
Der Zweck einer Umschuldung ist im Grunde immer eine Zinsersparnis. Hier ist es aber unabdingbar, die Kreditangebote der Banken miteinander gut zu vergleichen, weil sich diese oftmals sehr voneinander unterscheiden. So ist es am besten, wenn der Zinssatz des neuen Kredites erheblich unter dem Zinssatz des bestehenden Darlehens liegt. Damit ist die Wahrscheinlichkeit einer Ersparnis auch dementsprechend höher.
Die Vorteile sind folgende:

Umschuldung
  • Zinsersparnis,
  • die Anpassung an die finanziellen Möglichkeiten und
  • ein besserer finanzieller Überblick.

Wann ist eine Umschuldung möglich und was sind die Voraussetzungen?

Eine Novation ist generell zu jederzeit ausführbar, jedoch existieren Ausnahmen. Dies gilt nur für solche Darlehen, die nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen worden sind.
Das neuartige Kündigungsrecht, welches am 11. Juni 2010 entschieden wurde, erklärt, dass Darlehen, welche ab diesem Tag neu abgeschlossen worden sind, zu jeder Zeit teils oder ganz zurückgezahlt werden können. Jedoch gilt es zu beachten, dass Banken in diesem Fall auch das Recht besitzen, eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung dem Kunden gegenüber zu erheben. Dabei handelt es sich um eine Gebühr, welche die Kreditinstitute wegen der durch diese vorzeitige Rückzahlung entgangenen Zinsbeträge erheben. Es gibt allerdings auch Banken, welche auf eine solche Gebühr verzichten. Demnach sollte hier seitens des Darlehensnehmers gut gerechnet werden, ob sich in dem Fall eine Novation überhaupt lohnt.
Jedoch sollte vor einer etwaigen Novation beachtet werden, ob sich in den finanziellen Verhältnissen des Darlehensnehmers etwas geändert hat. Bei der Aufnahme eines neuen Darlehens werden die generellen Darlehensvoraussetzungen neu geprüft.

Welche Bank eignet sich für eine Umschuldung?

Das Umschuldungsvorhaben kann generell bei der Hausbank durchgeführt werden oder auch bei einer Onlinebank. Eine große Zahl an Kreditnehmern erkundigt sich gewöhnlich zunächst bei der eigenen Hausbank oder bei einer Bank vor Ort, ob zurzeit günstige Kredite hier geboten werden, dass sich eine Novation lohnen kann.

Umschuldung

Als Alternative zu der Bank direkt vor Ort bietet sich auch die Aufnahme des Kredits bei einer beliebigen Onlinebank an. Meist ist es hier so, dass die Kreditangebote bedeutend günstiger sind als die Angebote der Banken mit örtlichen Niederlassungen. Dies kommt daher, dass die Onlinebanken kein eigenes Netz an Filialen besitzen und daher Kosten sparen. Demgemäß sind solche Kreditinstitute oftmals in der Lage, günstige Darlehen anzubieten. So kann es sich auszahlen, auch die Angebote der Onlinebanken für Umschuldung ins Auge gefasst werden.

Prev Post Next Post